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Tarifs PKV unisexes à peine moins chers

Tarifs PKV unisexes à peine moins chers

Les tarifs de l'assurance maladie unisexe ne sont guère moins chers pour les femmes

L'avocat général de la Cour européenne de justice (CJCE), Juliane Kokott, avait déjà souligné en 2010 que les contrats sexospécifiques de l'assurance maladie privée (PKV) violaient le principe d'égalité. Kokott avait entamé la discussion, suivie d'un arrêt en mars 2011 de la Cour européenne de justice et le ministère fédéral des Finances avait par la suite appelé des tarifs unisexes. Mais l'occasion de créer des tarifs égaux pour les femmes et les hommes est gâchée. Le ministère a décidé trop tard de normaliser les tarifs de l'assurance maladie. Les tarifs universels applicables à partir de décembre 2012 ne s'appliqueront donc qu'aux nouveaux clients. Les contrats PKV existants ne seront pas modifiés pour les clients existants. L'industrie pousse le «buck» sur la politique, car une répartition égale n'est plus possible.

Tarifs uniformes de l'assurance maladie privée pour les femmes et les hommes
À la fin de l'année, tous les prestataires d'assurance maladie privée doivent proposer des polices uniformes pour les femmes et les hommes. Déjà les assurés sont laissés les mains vides, et les anciens accords leur sont toujours applicables. Cela signifie que les contrats des quelque 9 millions d'assurés ne sont pas actuellement convertis en tarifs universels. Le conseil d'administration de Debeka Roland Weber a déclaré au Financial Times Deutschland (FTD) que la décision avait déjà été prise "en fait". Car pour convertir les clients existants à des tarifs unisexes, tous les prestataires auraient dû faire preuve de clarté de la part des politiciens d'ici fin janvier au plus tard. Les assureurs privés «manquent tout simplement de temps», dit Weber.

Ministère fédéral des finances dans une longue phase de recherche
Le ministère fédéral des Finances n'a pas pu se résoudre à trouver une solution appropriée pour la mise en œuvre de l'arrêt de la CJCE. Une porte-parole avait annoncé qu '"une décision finale de mise en œuvre uniquement pour les affaires nouvelles et au-delà pour le portefeuille n'a pas encore été prise". Cependant, le ministère a précisé que les anciens tarifs ne devraient pas être modifiés si possible et que le sexe devrait continuer à être déterminant pour l'existence du tarif. On craint que la «mise en œuvre pour le portefeuille existant» n'entraîne «des augmentations des primes pour« des groupes individuels d'assurés ». Un désavantage majeur serait subi par les jeunes assureurs privés de sexe masculin, en particulier, qui étaient assurés à bas prix avec des tarifs dits d'entrée de gamme. Quelques millions de jeunes hommes seraient touchés, a déclaré la porte-parole du ministère.

Jusqu'à présent, il était d'usage dans l'industrie de ne pas calculer les tarifs de manière non sexiste. La caractéristique des femmes ou des hommes a été incluse dans les calculs actuariels. Les facteurs de risque ont été ajoutés à l'aide de données supplémentaires telles que l'état de santé, l'âge et la profession. Par exemple, parce que les femmes vont plus souvent chez le médecin en moyenne, ont généralement une espérance de vie plus longue et tombent enceintes tôt ou tard, cela se traduit également par des contributions mathématiques plus élevées. Cependant, la CJCE a annulé le passage de l'espérance de vie que tous les assureurs avaient précédemment appliqué et a également classé le passage de la directive européenne sur l'égalité entre les hommes et les femmes comme défavorable.

Depuis le 21 décembre 2012, la décision européenne signifie que les prestataires sont désormais uniquement tenus de proposer des offres qui s'appliquent également aux femmes et aux hommes. Pour les femmes qui sont actuellement assurées privées, cette décision signifie que leur contrat précédent ne changera pas. Cependant, ils ont le droit de modifier leur tarif. Cela permet aux clients de passer de leur ancien tarif, généralement plus cher, à un nouveau. Les experts supposent que la plupart des anciennes clientes en font usage. Les experts du secteur craignent que les nouvelles offres soient sous-calculées. Ensuite, il se pourrait que si les assureurs sous-cotaient, le tarif devra à nouveau être augmenté de manière significative afin de combler le déficit financier. Weber donne même un chiffre au FTD: si toutes les femmes de Debeka passaient à un nouveau tarif unisexe, le fournisseur devrait contribuer environ 100 millions d'euros sur ses fonds propres.

La PKV a donc rapidement décidé d'annoncer la conversion de l'ensemble du portefeuille. Parce qu'alors la charge serait répartie également. En 2007, les entreprises ont dû ajuster les tarifs en raison d'une modification de la loi. À cette époque, le coût de la grossesse était divisé également entre les tarifs masculins et féminins. Selon Weber, les ajustements de toutes les contributions à l'époque étaient inférieurs à 10%.

Les jeunes hommes paient plus, les femmes un peu moins
Maintenant, cependant, le gouvernement fédéral a rejeté la proposition d'une distribution équilibrée, de sorte que l'industrie calcule les contributions pour les nouveaux clients «avec prudence». On peut donc supposer qu'il y aura une forte proportion de femmes dans les tarifs unisexes. "Les primes pour les tarifs unisexes seront donc plus proches des tarifs féminins précédents que d'une moyenne", a déclaré Weber à FTD. Cependant, il en résultera que les jeunes hommes devront payer des primes beaucoup plus élevées pour leur assurance maladie privée à compter de la date limite de décembre 2012 que ce n'est le cas aujourd'hui. Les femmes, en revanche, n'auront qu'à payer un peu moins, mais la baisse est nettement inférieure aux espérances. (sb)

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Image: Margot Kessler / pixelio.de

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