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Quand faut-il passer à une assurance maladie privée?

Quand faut-il passer à une assurance maladie privée?

Experts financiers: le passage à une assurance maladie privée ne vaut pas la peine pour tous les assurés

Le passage de l'assurance maladie légale à l'assurance maladie privée est sur toutes les lèvres depuis des semaines. Non sans raison. Depuis le début de l'année, le changement a été considérablement simplifié et de nombreux nouveaux contrats attendent les compagnies d'assurance privées (PKV) et des commissions prometteuses pour les intermédiaires. L'Office fédéral des assurances et la Confédération des assurés mettent en garde contre un changement téméraire.

Cependant, les avantages du passage d'une assurance maladie légale à une assurance maladie privée varient vraiment en fonction de la situation individuelle de ceux qui souhaitent changer. Des facteurs tels que le revenu, l'âge, les perspectives professionnelles et familiales déterminent en grande partie si l'assurance maladie privée ou légale est plus adaptée à une couverture personnelle.

Le passage à une assurance maladie privée vaut la peine pour les jeunes et les personnes en bonne santé Dans l'ensemble, on peut dire que l'assurance maladie privée (PKV) propose des contrats extrêmement lucratifs, en particulier pour les jeunes célibataires, en bonne santé et bien rémunérés. Cependant, ceux-ci ne restent pas au même niveau toute la vie et avec les changements des conditions de vie personnelles et de son propre état de santé, les cotisations à verser évoluent également de manière significative. Les critiques voient ici un piège des coûts, qui ne se rattrape souvent qu'après des années où les assurés privés ont moins de revenus à l'âge de la retraite et que les cotisations augmentent régulièrement en raison de la détérioration de la santé. Les options d'échange plus faciles combinées aux inconvénients de l'assurance maladie légale (coûts plus élevés et cotisations supplémentaires, soins médicaux plus médiocres) peuvent faire paraître un changement attrayant, mais le nœud du problème réside, comme c'est souvent le cas, dans les détails.

L'Office fédéral des assurances met en garde contre un changement hâtif L'Office fédéral des assurances et la Confédération des assurés mettent donc en garde contre un changement précipité d'assurance maladie. Les personnes touchées doivent examiner attentivement et être conscientes des conséquences. Parce qu'un retour à l'assurance maladie obligatoire est exclu après le passage à l'assurance maladie privée. Le passage à une assurance maladie privée peut être particulièrement utile pour les fonctionnaires à hauts revenus. La PKV offre également une meilleure protection d'assurance pour les indépendants à hauts revenus. Cependant, si vous souhaitez assurer vos enfants avec, dans la plupart des cas, vous êtes mieux avec une assurance maladie obligatoire, même si une comparaison avec une assurance maladie privée peut encore valoir la peine ici. Depuis janvier 2011, les salariés peuvent passer à une assurance maladie privée dès que leur revenu annuel dépasse la limite de 49 500 euros. Ceci s'applique également si l'assuré a préalablement souscrit un tarif optionnel auprès de sa compagnie d'assurance légale, qui prévoyait en fait une durée plus longue. Les compagnies d'assurance statutaires ne peuvent interdire à leurs membres de changer de statut dès que les conditions fixées par le législateur sont remplies. Cependant, il existe un délai de deux semaines après la notification par la compagnie d'assurance dans lequel les personnes concernées doivent voir leur couverture d'assurance exonérée, faute de quoi la période minimale de consolidation du tarif facultatif s'applique.

Pas pressé de changer Bien qu'un changement d'assurance maladie puisse valoir la peine, l'hystérie actuelle entourant les options de changement ne devrait pas être influencée par des personnes qui remplissent toutes les conditions initiales. Une pesée calme et une comparaison approfondie des prestataires sont nécessaires. Il faut toujours garder à l'esprit que les compagnies d'assurance maladie privées ont tout intérêt à garder le sujet en public afin d'intéresser autant de nouveaux clients potentiels que possible. Cependant, la hâte qui se propage souvent est dans le mauvais sens, car le changement d'assurance est généralement une décision à vie et les conséquences, en particulier dans la vieillesse, peuvent devenir une charge financière considérable. Par exemple, il n'est pas clair pour beaucoup qu'un passage de l'assurance maladie légale à la PKV signifie une exclusion quasi permanente de l'AMS. Une fois que vous avez changé, le retour est bloqué à jamais. De plus, le PKV n'a pas connaissance de divers services sociaux qui sont une évidence pour le GKV. Par exemple, il n'y a pas d'assurance familiale gratuite avec des prestataires privés, pas de cure mère-enfant et pas de coassurance pour le conjoint qui ne travaille pas.

Le changement est payant pour les groupes à revenu élevé Cependant, si vous avez un revenu stable et supérieur à la moyenne, vous pouvez certainement économiser beaucoup d'argent en souscrivant à une assurance maladie privée et profiter également de services de santé tels que des soins par un médecin ou une thérapie alternative. Cependant, avant la signature d'un contrat, les clauses du contrat doivent être soigneusement étudiées et vérifiées indépendamment de la compagnie d'assurance ou du courtier. Pour un montant de 18 euros, Stiftung Warentest propose une évaluation individuelle. La prudence est de mise, surtout avec des tarifs bas. Ces tarifs n'offrent souvent pratiquement aucun service et nécessitent une franchise élevée. (fp, sb)

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Image: Gerd Altmann / pixelio.de

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